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潘光偉:中銀協已啟動《理財產品信息披露指引》等研究工作

發布時間:2021-02-13 03:26:15 已有: 人閱讀

  9月5日,中國銀行業協會專職副會長潘光偉在2020年全球財富管理論壇上表示,銀行理財業務作為我國資管業務的重要組成部分,兩年來,在監管規則持續完善,規范轉型縱深推進的情況下,業務風險持續收斂,業務結構不斷優化,“打破剛兌”“賣者有責、買者自負”投資理念初步形成,銀行理財公司初具規模,理財業務在服務實體經濟、助力居民財富增長等方面發揮了積極作用。

  一是行業亂象和風險得到有效遏制。2019年末,影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。今年上半年,同業理財較歷史峰值減少90%,銀行保本理財余額、嵌套投資的理財產品規模較資管新規發布時分別減少62%和31%。銀行理財業務按照規范的方向有序調整,呈現更穩健和可持續發展的態勢。一些國際組織和專業機構對于中國整治影子銀行風險的顯著成績給予高度評價。

  二是理財業務逐步回歸本源。今年6月末,銀行理財產品余額22.1萬億元,近三年來基本保持穩定。符合新規方向的凈值型理財產品規模較資管新規發布時提高225%;3個月以內的短期理財產品規模降至資管新規發布時的28%。根據中銀協和普益標準調研情況來看,凈值化轉型速度加快,開放式產品占比逐漸上升,期限錯配情況有所緩解。

  三是積極支持實體經濟和資本市場發展。截至今年6月末,銀行理財直接配置到實體經濟的資產余額約為19.3萬億元,相當于社會融資總規模的7.1%。在支持直接融資方面,銀行理財產品投資債券14萬億元,較資管新規發布時增加2萬億元,增長16%;投資股票7907億元,約占滬深兩市流通市值的1.5%。

  四是銀行理財公司初具規模。截至目前,共有21家銀行獲批設立理財公司,其中17家已獲批開業。截至今年6月末,銀行系理財公司的存續理財產品均為凈值型產品,余額合計約為2萬億元。

  五是助力居民財富增長。2019年末,理財產品累計兌付客戶收益9255億元,有效滿足了居民對財富保值增值的需求。

  “看到上述成績的同時,我們也清楚的認識到,盡管資管新規過渡期已確定延長至2021年末,但過渡期內需要完成的轉型任務依然艱巨,銀行理財仍面臨著凈值型新產品發行困難、存量老產品壓降難度大、投研能力不足、資管行業基礎性政策存在差異、投資者教育任重道遠等問題,需要我們高度重視并采取得力措施予以解決。”潘光偉說。

  為穩定對實體經濟的融資供給,2018年資管新規出臺后,銀保監會加強了法律制度和規則體系建設,出臺了《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法》等規定。同時,銀保監會就過渡期銀行理財存量處置開展了大量深入細致的工作,注重實事求是、精準施策,推動銀行業穩妥有序落實整改任務。潘光偉表示,這些政策措施,是監管部門從疫情防控常態化出發,落實“六穩”和“六保”任務的具體舉措,將有利于對沖疫情對實體經濟、金融市場等多方面的沖擊,有利于進一步防范和化解風險,有利于緩解存量資產集中處置壓力。

  對于延長資管新規過渡期,潘光偉認為,新冠肺炎疫情從資金端和資產端,對資管業務產生了雙向沖擊,尤其在資產端,部分行業、企業經營困難加大,一些授資項目原有還款安排面臨調整。由于老的理財產品期限錯配較多,壓降程度要考慮到不同的銀行機構資本實力、信貸資源、客戶還款意愿等多種情況,存量資產處置存在一定的難度和復雜性,但這不意味著資管業務改革方向出現變化,銀行仍是理財業務轉型升級的第一責任人,需扎實細致編制存量資產臺賬和存量資產整改計劃,綜合采用多種壓降路徑,不拖、不等、不靠,積極主動推進整改工作,盡早完成整改任務。

  為助推銀行理財轉型發展,中國銀行業協會充分發揮行業組織作用,近年來開展了大量工作。一是結合自身職責,向監管部門積極反饋會員單位關于資管新規及配套細則的意見建議。二是多次舉辦培訓會議,傳達資管新規及相關配套細則的監管思路和要求,組織專家編制了《資管新規及理財辦法解讀手冊》,對新規進行了解讀。三是起草了養老金第三支柱的賬戶管理、產品管理、技術規范制度,構建了商業銀行參與第三支柱養老金管理與服務的實施路徑與操作規范。四是發揮行業自律規范工作,積極補齊估值核算制度短板。

  潘光偉認為,估值能力是資產管理行業的核心競爭力,資產管理機構應持續關注投資標的估值變化,將估值工作貫穿于募資、投資、運作管理和退出等環節,為投資者發現價值、創造價值。因此,建立理財行業完備統一的行業估值標準,對于落實資管新規和理財辦法的相關要求,推動銀行理財業務規范健康發展至關重要。

  他透露,近兩年,中銀協先后起草了《商業銀行理財產品估值指引》《商業銀行理財產品會計核算指引》,啟動了《理財產品信息披露指引》《理財產品資產減值指引》等課題研究工作,今后通過這些行業指引的出臺,彌補銀行理財產品在會計核算、公允價值計量和信息披露方面的制度短板,有力助推銀行理財業務轉型發展。

  pc版潘光偉:中銀協已啟動《理財產品信息披露指引》等研究工作來源:中國銀行保險報網時間:2020-09-05

  9月5日,中國銀行業協會專職副會長潘光偉在2020年全球財富管理論壇上表示,銀行理財業務作為我國資管業務的重要組成部分,兩年來,在監管規則持續完善,規范轉型縱深推進的情況下,業務風險持續收斂,業務結構不斷優化,“打破剛兌”“賣者有責、買者自負”投資理念初步形成,銀行理財公司初具規模,理財業務在服務實體經濟、助力居民財富增長等方面發揮了積極作用。

  一是行業亂象和風險得到有效遏制。2019年末,影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。今年上半年,同業理財較歷史峰值減少90%,銀行保本理財余額、嵌套投資的理財產品規模較資管新規發布時分別減少62%和31%。銀行理財業務按照規范的方向有序調整,呈現更穩健和可持續發展的態勢。一些國際組織和專業機構對于中國整治影子銀行風險的顯著成績給予高度評價。

  二是理財業務逐步回歸本源。今年6月末,銀行理財產品余額22.1萬億元,近三年來基本保持穩定。符合新規方向的凈值型理財產品規模較資管新規發布時提高225%;3個月以內的短期理財產品規模降至資管新規發布時的28%。根據中銀協和普益標準調研情況來看,凈值化轉型速度加快,開放式產品占比逐漸上升,期限錯配情況有所緩解。

  三是積極支持實體經濟和資本市場發展。截至今年6月末,銀行理財直接配置到實體經濟的資產余額約為19.3萬億元,相當于社會融資總規模的7.1%。在支持直接融資方面,銀行理財產品投資債券14萬億元,較資管新規發布時增加2萬億元,增長16%;投資股票7907億元,約占滬深兩市流通市值的1.5%。

  四是銀行理財公司初具規模。截至目前,共有21家銀行獲批設立理財公司,其中17家已獲批開業。截至今年6月末,銀行系理財公司的存續理財產品均為凈值型產品,余額合計約為2萬億元。

  五是助力居民財富增長。2019年末,理財產品累計兌付客戶收益9255億元,有效滿足了居民對財富保值增值的需求。

  “看到上述成績的同時,我們也清楚的認識到,盡管資管新規過渡期已確定延長至2021年末,但過渡期內需要完成的轉型任務依然艱巨,銀行理財仍面臨著凈值型新產品發行困難、存量老產品壓降難度大、投研能力不足、資管行業基礎性政策存在差異、投資者教育任重道遠等問題,需要我們高度重視并采取得力措施予以解決。”潘光偉說。

  為穩定對實體經濟的融資供給,2018年資管新規出臺后,銀保監會加強了法律制度和規則體系建設,出臺了《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法》等規定。同時,銀保監會就過渡期銀行理財存量處置開展了大量深入細致的工作,注重實事求是、精準施策,推動銀行業穩妥有序落實整改任務。潘光偉表示,這些政策措施,是監管部門從疫情防控常態化出發,落實“六穩”和“六保”任務的具體舉措,將有利于對沖疫情對實體經濟、金融市場等多方面的沖擊,有利于進一步防范和化解風險,有利于緩解存量資產集中處置壓力。

  對于延長資管新規過渡期,潘光偉認為,新冠肺炎疫情從資金端和資產端,對資管業務產生了雙向沖擊,尤其在資產端,部分行業、企業經營困難加大,一些授資項目原有還款安排面臨調整。由于老的理財產品期限錯配較多,壓降程度要考慮到不同的銀行機構資本實力、信貸資源、客戶還款意愿等多種情況,存量資產處置存在一定的難度和復雜性,但這不意味著資管業務改革方向出現變化,銀行仍是理財業務轉型升級的第一責任人,需扎實細致編制存量資產臺賬和存量資產整改計劃,綜合采用多種壓降路徑,不拖、不等、不靠,積極主動推進整改工作,盡早完成整改任務。

  為助推銀行理財轉型發展,中國銀行業協會充分發揮行業組織作用,近年來開展了大量工作。一是結合自身職責,向監管部門積極反饋會員單位關于資管新規及配套細則的意見建議。二是多次舉辦培訓會議,傳達資管新規及相關配套細則的監管思路和要求,組織專家編制了《資管新規及理財辦法解讀手冊》,對新規進行了解讀。三是起草了養老金第三支柱的賬戶管理、產品管理、技術規范制度,構建了商業銀行參與第三支柱養老金管理與服務的實施路徑與操作規范。四是發揮行業自律規范工作,積極補齊估值核算制度短板。

  潘光偉認為,估值能力是資產管理行業的核心競爭力,資產管理機構應持續關注投資標的估值變化,將估值工作貫穿于募資、投資、運作管理和退出等環節,為投資者發現價值、創造價值。因此,建立理財行業完備統一的行業估值標準,對于落實資管新規和理財辦法的相關要求,推動銀行理財業務規范健康發展至關重要。

  他透露,近兩年,中銀協先后起草了《商業銀行理財產品估值指引》《商業銀行理財產品會計核算指引》,啟動了《理財產品信息披露指引》《理財產品資產減值指引》等課題研究工作,今后通過這些行業指引的出臺,彌補銀行理財產品在會計核算、公允價值計量和信息披露方面的制度短板,有力助推銀行理財業務轉型發展。

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